퇴직금과 퇴직연금 차이, 직장인 기본지식

퇴직금과 퇴직연금에 대해 알려드립니다.
20-30대 직장인이라면 반드시 알아야 합니다.

 
퇴직금 VS 퇴직연금: 한 눈에 보기
퇴직금과 퇴직연금, 이 두 단어가 종종 혼동되어 사용되곤 하는데 사실 둘은 꽤 큰 차이가 있습니다.

퇴직금은 여러분이 그동안 근무한 회사를 떠날 때, 그 근무 기간에 따라 계산되어 한 번에 지급되는 돈입니다. 간단히 말해, '잘 있어, 고마웠어!'하는 작별 인사처럼 받는 선물이죠. 
 
퇴직연금은 조금 다릅니다. 여러분이 회사에 근무하는 동안 조금씩 적립되는 돈으로, 퇴직 후에는 이 적립금을 바탕으로 정기적인 연금을 받게 되는 시스템이에요.
마치 '노후를 위한 준비' 라고 할 수 있겠네요.
 

더 자세히 볼까요?

퇴직금이란?
퇴직금은 여러분이 회사에서 일한 기간에 따라 결정되는 일시금 입니다. 일반적으로 근속년수가 1년 이상인 경우에 받을 수 있죠. 계산 방식은 조금 복잡하지만, 기본적으로는 여러분의 평균 임금과 근무 기간을 기준으로 합니다. 이를 통해 여러분이 회사에서의 노력과 기여를 인정받는 형태로 보상을 받게 되는 거죠.
 
퇴직연금이란?
퇴직연금은 여러분의 노후를 대비하기 위해 만들어진 연금제도입니다. DB(확정급여형), DC(확정기여형), 그리고 IRP(개인형 퇴직연금)로 나뉘며, 각각의 특징을 알고 자신에게 맞는 방식을 선택하는 것이 중요해요.

DB(확정급여형): 여러분이 퇴직할 때 받을 수 있는 금액이 미리 정해져 있어요. 회사가 운영 결과에 따른 위험을 부담합니다.

DC(확정기여형): 여러분과 회사가 일정 금액을 적립하고, 그 적립금을 운용한 결과에 따라 퇴직금이 결정됩니다. 투자 결과에 따른 위험과 수익이 여러분에게 있죠.

IRP(개인형퇴직연금): 여러분이 자신의 퇴직연금 계좌를 직접 관리할 수 있으며, 회사를 옮길 때도 이 계좌를 그대로 가져갈 수 있는 유연성을 제공합니다.
 

고용노동부 카드뉴스 인용

 
실제 사례로 보는 퇴직금과 퇴직연금
사례 1: 김지영 씨의 퇴직금 이야기
김지영 씨는 A회사에서 5년간 근무한 후 다른 기회를 찾기 위해 회사를 떠났습니다. 그녀의 마지막 3개월간 평균 월급은 300만 원이었어요. A회사에서는 근속년수 1년을 기준으로 기본급의 한 달 치를 퇴직금으로 지급합니다. 따라서 김지영 씨는 다음과 같은 계산으로 퇴직금을 받게 됩니다. (정확한 계산은 https://www.moel.go.kr/retirementpayCal.do)

퇴직금: 평균 월급 × 근속년수  = 1,500만 원

김지영 씨는 회사를 떠나면서 1,500만 원의 퇴직금을 받았습니다. 이 금액은 그녀가 새로운 시작을 하는 데 도움이 되었죠.

사례 2: 박준수 씨의 퇴직연금(DC형) 경험
박준수 씨는 B회사에서 DC형 퇴직연금에 가입하여 근무하고 있습니다. 그의 회사와 본인은 매달 급여의 5%씩을 퇴직연금 계좌에 적립하고 있어요. 박준수 씨의 월급은 400만 원이며, 따라서 매달 20만 원(본인 부담금 10만 원 + 회사 부담금 10만 원)이 퇴직연금 계좌로 적립됩니다.

여러 해 동안 적립된 금액은 투자를 통해 성장하고, 박준수 씨가 퇴직할 때 그 성과에 따라 퇴직금을 받게 됩니다. 이는 장기적인 관점에서 본인의 노후 자금을 준비하는 데 큰 도움이 됩니다.

사례 3: 이하나 씨와 IRP(개인형 퇴직연금)
이하나 씨는 여러 회사를 이직하면서도 자신의 퇴직연금을 한 곳에서 관리하고 싶어 IRP에 가입했습니다. 이하나 씨는 이직할 때마다 이전 회사에서 적립된 퇴직금을 IRP 계좌로 이전하며, 자신이 원하는 방식으로 투자하여 노후 자금을 준비하고 있습니다.

IRP의 가장 큰 장점은 유연성입니다. 이하나 씨는 자신의 투자 성향에 맞게 자유롭게 자금을 운용할 수 있으며, 이직의 영향을 받지 않고 지속적으로 노후 자금을 준비할 수 있습니다.
 
퇴직금과 퇴직연금, 어떻게 준비할까요?
퇴직금과 퇴직연금은 여러분의 노후를 대비하는 중요한 자산입니다. 따라서, 이를 어떻게 관리하고 준비할 지에 대한 계획은 매우 중요해요. 여기 몇 가지 팁을 드립니다.

1. 최대한 빨리 준비하기: 가능한 한 일찍 퇴직연금에 대해 알아보고, 적립을 시작하는 것이 좋습니다. 이를 통해 복리의 효과를 최대한 활용할 수 있어요.

2. 다양한 투자 옵션 고려하기: 퇴직연금을 통한 투자는 다양한 옵션을 제공합니다. 자신의 위험 선호도에 맞는 투자를 선택하는 것이 중요해요.

3. 정기적으로 점검하기: 시장 상황이 변하고, 개인의 상황도 변할 수 있기 때문에, 정기적으로 자신의 퇴직연금 계좌를 점검하고 필요한 조정을 하는 것이 좋습니다.
 
여러분이 이 글을 통해 퇴직금과 퇴직연금에 대해 좀 더 잘 이해하시고, 미래를 위한 준비를 할 수 있는 계기가 되었으면 합니다. 여러분의 노후는 여러분이 준비한 만큼의 가치를 가질 것입니다. 지금부터라도 천천히, 하지만 꾸준히 준비해 나가세요. 여러분의 미래를 위한 작은 한 걸음이 큰 변화를 만들어낼 수 있습니다.