주택담보대출 금리 비교 하는 방법: 완벽 가이드

 
 
내 집 마련은 많은 이들의 꿈입니다. 하지만, 자금 조달의 어려움으로 인해 이 꿈이 멀기만 할 때가 있죠. 이때 주택담보대출이 유용한 해결책이 될 수 있습니다. 30대부터 60대에 이르는 넓은 연령대의 독자 분들을 위해, 주택담보대출의 기본 개념부터 알아야 할 주요 사항까지 쉽게 설명해 드리겠습니다.

주택담보대출이란?

주택담보대출은 자신이 소유하거나 구입 예정인 주택을 금융기관에 담보로 제공하고, 이에 대한 대출을 받는 것을 말합니다. 각 금융기관마다 제공하는 대출 상품이 다양하기 때문에, 소비자는 자신의 상황에 맞는 최적의 상품을 선택할 수 있습니다. 대출 상품을 선택할 때 중요하게 고려해야 할 요소로는 거래 방식, 상환 방식, 대출 한도, 대출 기간, 대출금리 등이 있습니다.
 
이 때, 대출 한도를 결정짓는 두 가지 주요 요소인 LTV(Loan to Value, 담보인정비율)와 DTI(Debt to Income, 총부채상환비율)에 대해 알아보겠습니다.

LTV(담보인정비율)

이는 주택 가치 대비 대출 가능한 금액의 비율을 말합니다. 간단히 말해, 주택 가치에 대해 얼마나 대출을 받을 수 있는 지를 나타내는 지표입니다. LTV는 주택의 위치나 차주의 신용도에 따라 달라질 수 있으며, 투기 지역이나 조정 대상 지역에서는 더 엄격한 기준이 적용될 수 있습니다.
 

예시) LTV는 주택 가치 대비 대출 금액의 비율을 말합니다. 예를 들어, 주택의 가치가 5억 원이고, 금융기관이 70%까지 대출을 해준다고 가정해 봅시다. 이 경우, 최대 대출 가능 금액은 주택 가치의 70%, 즉 3억 5천만 원입니다.
 
- 주택 가치: 5억 원
- LTV 비율: 70%
- 대출 가능 금액: 5억 원 × 70% = 3억 5천만 원
 

이 비율은 대출자가 담보로 제공하는 주택 가치에 비례하여 대출 받을 수 있는 최대 금액을 결정합니다. 지역이나 대출자의 신용 상태에 따라 LTV 비율이 달라질 수 있습니다.

DTI(총부채상환비율)

차주의 연간 총 소득 대비 대출 이자 및 원금 상환액의 비율을 의미합니다. 이 비율이 낮을수록 대출자의 상환 능력이 높다고 판단됩니다. 연 소득 산정 시에는 근로소득원천징수영수증이나 소득금액증명원 같은 공신력 있는 문서를 통해 확인합니다.
 

예시) 연 소득이 6천만 원이고, 주택담보대출을 포함한 모든 대출의 연간 상환액(이자+원금)이 1천8백만 원인 경우를 가정해 봅시다.
 
- 연소득: 6천만 원
- 연간 대출 상환액(원리금): 1천8백만 원
- DTI 계산: (1천8백만 원 ÷ 6천만 원) × 100 = 30%
 

이 경우, DTI 비율은 30%입니다. 이 비율은 대출자의 소득 대비 대출 상환 부담을 나타내며, 일반적으로 이 비율이 낮을수록 대출자의 재정 상태가 건전하다고 평가됩니다.
 

 

주택담보대출 사전 준비

• 다양한 상품 비교: 여러 금융기관이 제공하는 다양한 주택담보대출 상품을 비교해보세요. 금리, 대출 조건, 부대 비용 등을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.
• 장기적인 상환 계획 수립: 대출을 받기 전에 자신의 재정 상황을 면밀히 검토하고, 상환 계획을 장기적으로 세워야 합니다. 이는 미래에 발생할 수 있는 금융적 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.
• 소득 증빙 문서 준비: 대출 신청 과정에서 소득 증빙이 중요한 역할을 합니다. 최근 2년간의 소득 증빙 자료를 준비하세요.

 

주택담보대출 비교해보기

1. 아래 사이트에 들어가서 가운데 "가계대출금리" 를 클릭합니다 -->  은행연합회 소비자포털 CLICK!

은행연합회 소비자포털 홈페이지

 
2. 아래 창으로 이동하면 원하는 금융권의 체크박스를 클릭하고 원하는 공시년월, 공시기준, 대출종류, 상세구분을 선택한 후 검색하기 버튼을 누릅니다. 저는 아래와 같이 설정했습니다.
 

 
아래와 같이 CB회사*와 각 사 신용점수별 금리가 잘 나타납니다. 대략적인 은행별 주택담보대출금리를 파악하기 좋습니다. 
 

*CB회사: CB회사(Credit Bureau, 신용정보사)는 개인이나 기업의 신용 정보를 수집, 관리, 분석하여 금융기관 등의 신용정보 이용자에게 제공하는 기관입니다. 이들 기관은 대출 신청, 신용카드 발급, 주택 구매 등 금융 활동에 참여하는 개인이나 기업의 신용도를 평가하는 데 필요한 정보를 제공합니다.

 

 
3. 요즘의 대략적인 금리는 알았으니 나에게 맞는 상품을 찾아 봅시다. 아까 검색창 위에 "맞춤상품검색" 을 클릭해서 원하는 정보를 선택하고 검색을 눌러줍니다. (저는 임의로 선택했으니 자신에게 맞는 주택종류, 금리방식, 대출금액, 상환방식, 대출기간을 선택하세요)
 

 
4. 많은 결과들이 뜨는데 우리는 최저금리가 궁금하니 '당월 최저금리'를 클릭합니다. 그러면 낮은 순으로 정렬이 됩니다.
 

 
 
2억원 20년간 빌리는데 드는 이자가 8천만원 수준입니다. 대출 정말 잘 생각해보고 결정해야 한다는 것을 이 표 한 장으로 깨닫습니다.
 
5. 최종 선택은 1금융권과 2금융권에 대한 결정, 그리고 주거래 은행에서 대출할 때 이점도 잘 고려해야만 합니다. 여기 보이는 금리가 나의 금리는 아니니 꼭 여러 은행에 방문하셔서 가장 좋은 조건으로 대출을 받으셔야 합니다.
 

 
 
내 집 마련의 꿈을 현실로 만들기 위한 첫걸음, 주택담보대출에 대해 알아보았습니다. 여러분의 꿈이 실현될 수 있도록 도움이 되었기를 바랍니다. 대출은 큰 금융 결정 중 하나 이므로, 신중히 고려하고 준비하는 것이 중요합니다. 여러분의 미래를 위한 현명한 선택이 되길 바랍니다. 감사합니다!